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然而,3年过去了,韩国国内金融市场发生了哪些大的变化呢?
网络银行的迅速崛起
韩国国内出现了“K Bank”以及“kakao bank”这两个专门的网络银行,吸引了大批会员加入。
K Bank
2015年6月,引入专门网络银行的概念在韩国首次被提出。2016年1月7日,K Bank股份公司创立,并于2017年4月3日正式推出“K Bank”网络银行。K Bank是韩国第一金融圈第一个专门的网络银行,该银行没有线下的营业厅,只是在韩国GS25便利店设立了ATM机,可365天24小时提供开户申请以及存取款服务等。
kakao bank
kakao bank是继K Bank之后,于2017年7月正式推出的网络银行。与K Bank不同,这个网络银行并没有自己专门的ATM机,用户只可在CU便利店进行取款以及转账业务,可在乐天ATM机上进行存取款以及转账业务。另外,由于该网络银行与花旗银行展开了合作,所以可提供海外汇款以及换币服务等。
移动支付的全民化
提供简便转账服务的韩国初创业也迅速成长,吸引了很多国外企业进行投资。从2015年开始,“Kakao Pay”“、“Naver Pay”、Toss”、“PAYCO”四大转账服务在韩国相继登场,而由于这些服务的便利性,吸引了很多韩国人使用。
据韩国银行2016年第四季度的资料显示,这四大转账服务的日平均利用量达到24万件,日平均交易额达到122亿韩元(合人民币7639万人民币),这让那些曾经说Fintech无用的人无地自容。
Kakao Pay
Kakao Pay上线于2014年,与韩国覆盖率超90%的国民聊天软件Kakao Talk同属一家提供商。
2017年2月,蚂蚁金服注资Kakao Pay2亿美元,为打通支付宝在韩国接入的3.4万商户,并拓展更多移动消费场景,共同打造跨国界的“无钱包社会”。
2017年第四季度Kakao Pay将与位于韩国的支付宝商店合并,更名为Kakao Pay商店,以拓展其全球支付业务网络。
Naver Pay
Naver Pay 于2015年 6 月 25 日正式上线,由韩国最大的搜索平台NAVER提供技术支持,借此加入了韩国电商的激烈竞争。上线半年时间,Naver Pay 的总交易额就超过了 2000 亿韩元,使用人数则达到了325万人/月。据Naver官方估计,Naver Pay共有1600万的用户使用,占韩国总人口的近30%。
Toss
Toss是一个点对点,注重B2C的网络支付平台,于2015年2月上线。
使用Toss,用户只需输1次密码,点3次就能转430美元,一改从前必须输5次密码,点击37次才能转10美元的繁杂冗余支付手段。
2017年3月,公司宣布获得了一笔 550亿韩元(约4800 万美元)的 C 轮融资,参投方包括移动支付公司 PayPal和其它大型公司公司。目前Toss现已与韩国19家主要银行中的18家达成合作协议,覆盖98%的韩国银行客户。
PAYCO
PAYCO于2015年初正式上线,主要经营网上支付、 在线汇款、订单管理、优惠券折扣等服务,覆盖支付点从网上购物商城到离线咖啡馆、便利店、大型超市等。
传统金融业日益惨淡
与以上相反,由于包括网银以及手机移动银行等在内的线上交易服务的开启,最近几年间,韩国金融以及保险业界关闭的线下营业点达到了1900个左右,其中保险业关闭了894个线下店铺,银行关闭了595个营业分行,证券业关闭了446个营业点。与此同时,相关行业的从业人员数也相继减少,减少数超过15000人,其中证券减少了6929名,银行减少了5612名,保险减少了2499名。
国外虚拟货币交易所涌入
尤其值得注意的是3年来,韩国在虚拟货币领域也取得了快速发展。在全球范围内竞争激烈的各大虚拟货币交易所纷纷进入了韩国市场,如美国的Bittrex交易所、 中国的OkCoin交易所、日本的Bit point 交易所等 。此外,虚拟货币的核心技术——block chain以其不可伪造以及修改的信息存储方式得到瞩目,韩国各界也纷纷试图将此项技术运用到金融、房地产、市场营销等各个领域。
OkCoin
OKCoin是中国国内正规的比特币交易平台,于2013年10月上线,是一个面向全球的比特币交易平台,拥有来自100多个国家的用户,是比特币领域较受用户欢迎和较具影响力的比特币交易所。
2017年12月底,OKcoin将开始在韩国进行比特币、以太坊等十余种虚拟货币的交易,今后将逐渐增加虚拟货币的种类。
政府监管逐步完善
韩国金融服务委员会(FSC)在2017年9月底表示,将禁止所有形式的代币融资(ICO)。
2017年12月1日,FSC宣布正在制定虚拟货币监管草案,正式监管虚拟货币交易所及其相关领域的发展。新规定将有一些新要求,如设计为客户资产分开存款、设置程序验证客户身份等。
可以肯定的是,虽然Fintech使韩国传统的金融行业受到冲击,但是也使韩国的金融服务更加便利,为韩国金融业注入了新的生机。目前,韩国业界关于Fintech的论争不再是“有没有用”,而是“如何将IT与金融更好地结合在一起,使IT更好地为金融服务”。相信韩国Fintech的未来能向更好的方向发展。
附录:韩国财务类app免费榜排名
App Store 财务榜 Top20
Google Play 财务榜 Top10
Bithumb、Dunamu等虚拟货币交易工具占据了榜单的前2名,近期韩国FSC的监管动向上也能看出虚拟货币交易在韩国的受欢迎程度。Toss作为移动支付类app摘得第3位,Kakao Bank作为新兴的电子银行也在榜单上占有一席之地。
以上数据统计自12月上旬,可能与实时更新的榜单存在一定差异。
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