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别只顾着东南亚了,近2500万人口+40家金融科技公司营收增长率超700% 的澳洲金融科技市场还在等着你呢!|澳大利亚市场第1期

2017-11-28 21:56:20

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kerry


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澳大利亚,作为Fintech发展较早的地区,近年来一直备受投资者的关注。一方面,由于Fintech对传统银行业、保险业的冲击,澳大利亚最大的商业银行对Fintech公司表现出异常浓厚的参股兴趣;另一方面,近2年成功上市的Fintech公司股价暴涨,部分公司股价涨幅更是超过100%。


澳洲本土金融科技公司盘点

澳洲市场上的金融科技公司主要分为以下几个大类;




借贷平台


Society One




SocietyOne是澳洲领先的个人贷款的平台,也是澳洲市场上最大的贷款人。自2012年8月推出以个体风险为基础的差别定价贷款以来,SocietyOne已帮助了15,000位客户,提供了超过3.5亿美元的贷款。


2015年的时候, Society One与Uber合作,为司机提供担保。 2016年, Society One宣布与总值48亿美元的金融机构Beyond Bank Australia达成合作。Beyond Bank将斥资1500万美元购买Society One股份,并允诺贷款投资总量也将达到1000万美元,以更好打入澳洲Fintech市场。


比特币交易

据App Appanie的数据来看,澳洲前50名的财务类APP里有4个有关比特币交易。




其中Coinbase的在全球范围内(包括新加坡、香港、英国等国家和地区)广受用户欢迎,地位不容小觑。


而Blockchain-Bitcoin开发的Blockchain Global Limited 致力于实现真正的去中心化、区块链技术,为全球140多个国家的用户提供服务,累计交易量超过1亿笔。Blockchain-Bitcoin于2016年在澳洲证券交易所上市,该应用在排行榜的排名稍微落后于Coinbase,但一直比较稳定。


电子化支付

从电子化支付来看, 澳洲主要有Afterpay, Open pay, Airwallex 和Super pay这几种支付方式平台。


Afterpay Holdings Limited (AFY) 





Afterpay Holdings Limited (AFY) 是澳洲著名的金融科技公司,成立于2014年,在2015年推出第一款产品,并于2016年在澳交所上市。Afterpay与澳洲多家商家合作,向客户提供先消费后付款的服务,比如免息的分期付款计划,这提高了零售商供应商品和用户消费购买的能力。


然而先消费后付款的模式也为Afterpay带来了一定隐患。 其2015年和2016年的财务报告显示,2016年的应收账款从196万美元增加到了787万美元,翻了将近3倍,现金比率也大幅降低。风控措施的欠缺可能导致公司对客户潜在的违约风险做出合理预判,进而引发难以想象的流动性危机。


Airwallex



Airwallex是澳洲本土的金融科技公司,主要为企业提供跨境支付方面的服务。通过Airwallex,企业可以自由首付指定货币的发票,然后按照各国银行提供的汇率市场中间价进行兑换,大大降低了交易的风险。


2016年7月, Airwallex获得了来自戈壁风投的300万美元的风险投资。2017年5月,Airwallex成功开展A轮融资,中国互联网巨头腾讯、红杉资本与万事达卡(MasterCard)等投资者向Airwallex投资金融达到1300万美元。


OpenPay


OpenPay是澳洲一家知名的金融科技公司,其业务与AfterPay类似,为消费者提供先消费、后付款并且零利息的服务。目前Open pay计划募资$800万到$1,000万澳元于今年在澳洲证券交易所(ASX)上市。


Royalpay








Royalpay作为澳洲领先的支付平台,为当地的商家、政府机构以及大型公司提供全面、安全的线上、线下支付方案。

2015年10月,微信支付宣布与Royalpay合作自2017年7月份开始,微信以RoyalPay作为线下商户源,向其澳洲境内线下商户推广微信支付功能,同时协同微信在华人圈的影响力,覆盖上百万跨境游高质量消费人群。目前首批开通微信的商家包括澳洲境内知名药房、免税店、旅行社、快递物流公司、夜店、地产等。


RoyalPay的APP于2016年在iOS商店上架, 根据APP Annie的数据,与微信的合作使得RoyalPay的下载量2017年下半年出现了大幅上升, 意味着基于微信支付的RoyalPay开始在澳洲各类商店中流行。




图为2017年RoyalPay的月下载量数据统计

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澳洲金融科技监管概述

1.2017年 11月8日,澳大利亚证券投资委员会和中国证监会签署了一项协议,协议允许中澳两国的金融监管部门可以互相分享Fintech的最新研究成果,借此推动中澳两国Fintech事业的共同进步。


2.2016 - 2017年澳洲联邦政府预算案中显示,澳大利亚证券投资委员会将推出监管沙箱,允许金融科技科创公司在没有持有金融服务许可证的情况下,向客户测试自己的产品和服务,试用期长达6个月之久,这大大降低了金融科技公司在发展初期的成本。



附录:安永《澳大利亚Fintech发展报告》


根据安永发布的澳洲金融科技研究报告来看, 2017年有约71%的金融科技公司开始盈利,相较于2016年的57%,这个数字有了不小的提升。其中营业收入年增长率的中位数高达208%



而截止2017年上半年,澳洲金融科技行业中有21%的公司成立时间不足1年,48%为2-3年,剩下的31%达三年以上。这证明澳洲的Fintech行业确实是近年来刚起步的新兴行业,但总体而言发展稳定,大部分公司在经过一年多的成长期后就能实现盈利。



而从种类来看,澳洲的金融科技目前主要集中于财富管理投资、借贷风控和大数据经济,分别有30%、23%和18%的公司经营这些业务。而电子化支付、区块链业务尚未得到广泛扩展。



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