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过去使用信用卡时,付款到达商店所需的时间长达一个月,现在则为零。在使用中央银行数字货币(CBDC)的世界里,当在商店购物时,可以像现金一样在付款的同时送入银行账户。支付效率得到提高,商店资金的流动性得到加强。用户还可以期待更低的汇款成本等。
CBDC已经开始加速引进,不仅在新兴经济体,而且在欧洲和美国。日本央行目前也在进行试点试验。第一阶段验证了发行和分配等基本功能,而4月开始的第二阶段将验证自动汇款预约等服务是否能发挥作用。最早在明年,该项目将进入最后的第三阶段,在私人运营商和消费者的参与下开始实施。
日本央行为CBDC设想了一个"两级"结构,由中央银行和私营部门,而不是由中央银行提供所有功能。日本央行将用电子交易取代现金交易,并发展基础设施部分。另一方面,预计私营部门将在管理存款账户和结算方面发挥主导作用,就像目前通过信用卡和"xxx pay"购物的结构。
引入CBDC的好处之一是提高了支付效率。中央银行的目标是以数字方式提供与现金相同的功能,创建一个系统,在进行购买时允许即时转移资金。由于立即收到付款,商店方面就没有应收账款,资金的流动性就会增加。 除了提高支付效率,由私营部门主导的创新也将开辟一个可以使用人物识别技术进行支付的未来。
未来,预计还将开发纳入具体方案的"可编程"支付和结算功能。设想了一些机制,在货物交付时自动完成支付。
然而,是否引入CBDC这一问题事实上尚未决定。今年4月,在CBDC公私协商会议开始时,BOJ董事会成员内田真一强调;"在此重申,日本央行还没有就是否发行CBDC。"
"如果要发行CBDC","无论是否有CBDC,结算系统的未来愿景。"以上这些都是内田真一主任在过去的理事会会议上的讲话主题。参加会议的Money Forward公司实验室的金融技术总监泷俊雄告诉我们,"最近出现了一种新的日本央行文学" 。它被比喻为日本银行在对经济和价格作出判断时使用的一种深奥的表达方式。
2021年,日本的移动支付比例将为30%,这不如海外多个国家,国外的比率约为50%甚至更高。对现金的信仰仍然强烈,特别是在老年人中。CBDC对所有年龄、国籍和性别开放,但过度的匿名可能会鼓励洗钱(洗黑钱)和逃税。
在这种情况下,世界各国都在迅速行动,引入该系统。如果中国的数字人民币和加密资产在国内大规模流通,曾担任自民党数字货币促进委员会主席的首相助理村井秀树指出,日本货币的影响力将被大大削弱。"引入CBDC的目的也是为了维护货币主权,维持日本理想的货币制度。"
村井秀树说:"到2022年底,当第二阶段接近尾声的时候,日本版的CBDC将开始形成。日本银行官员表示,"最大的挑战是如何获得公众的共识。修改法律和开发系统需要时间,即使政府决定正式引入该系统,它仍然在"实际执行前至少需要几年时间。"
从贝壳和石头到金属和纸张,货币随着时间的推移改变了它的形式。 随着数字化进程的推进,货币向数字化发展是历史的必然趋势。广泛的CBDC的未来正在缓慢但稳步地接近。
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