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泰国金融科技相关资讯速递!!东南亚支付再放异彩!!|出海泰国金融科技岛群第505期

2020-08-25 11:02:46

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对于全球银行和金融行业来说,东南亚(SEA)已成为实时支付领域创新和增长机会的关键地区。这背后的事实是,到2025年,SEA的互联网经济规模预计将增长两倍,达到3000亿美元,使其成为全球增长最快的数字经济体之一。

 

作为一个单一的实体,SEA也代表着世界五大经济体之一,但它当然没有像印度或中国等更大经济体那样的深度一体化。海洋地区也不会像欧元区那样从单一货币中受益,欧元区也有统领全局的监管机构。

 

这意味着,被视为地区内增长和贸易重要催化剂的更深层次的金融服务整合,往往由市场力量推动。

 

来自ACI Worldwide和市场研究咨询公司Kapronasia的一篇题为“展望东南亚的泛区域实时支付生态系统”的新论文表明,通过各个国家对支付现代化的追求和强大的国内实时网络,一个有效的跨境实时支付网络已经奠定了基础。

 

随着东南亚从COVID-19大流行的余震中恢复过来,这篇论文认为实时支付是关键的推动因素,ISO 20022和QR码是关键的组成部分。

 

地区支付的现状

 

尽管该地区缺乏统一的法规和不同的经济重点,但很明显,企业和消费者的需求正在推动SEA朝着实现多国实时网络的方向发展。

 

标准化、即时和无缝支付将有助于以更低的成本促进区域内的经济活动,并鼓励未来的增长。COVID-19大流行使这一点更加突出;我们已经看到人们对数字支付的态度发生了一些戏剧性的转变,尤其是对支持社交距离措施的“无触摸”支付的热情日益高涨。

 

东南亚支付趋势

 

随着社交距离和在家工作的要求在该地区普遍实施,数字支付的趋势也在扩大。实时支付在不断增长的数字金融生态系统中扮演着不可或缺的角色,尤其是当我们看到QR码等非接触式技术被实时中心基础设施所利用时。

 

QR码支付的简便性和可访问性对大洋彼岸寻求经济生存能力的个人和中小企业来说至关重要,而QR码也将为推动实时方案的使用和参与提供一个必不可少的“跳板”。

 

中国的重新开放在很大程度上依赖于许多数字金融产品和服务,这些产品和服务可以“分层”于实时支付轨道之上,比如信用评分、贷款和财富管理。

 

为什么数字覆盖服务会引起轰动

 

我们看到付费玩家越来越重视附加的覆盖服务,这些服务被添加到移动应用、门户网站、社交媒体和其他渠道中,以满足当前客户的需求,并随着他们不断变化的需求而发展。

 

新服务允许银行、中介机构和商家添加一系列功能,以支持大容量、数据丰富的数字支付生态系统。

 

通过数字覆盖服务,可以解决许多用例,包括为无接触和安全的二维码支付提供无缝端到端解决方案,并扩展到使用动态二维码的商户发起的支付。

 

还启用了基于代理/别名(即电话号码或电子邮件)的灵活的个人对个人支付服务,以增加安全性。全球增长最快的实时数字覆盖服务之一是付费请求功能。

 

东南亚在文化、经济、政治和语言上都是一个非常多元化的地区,但尽管存在这些挑战,我们看到一些国家开始成为使用数字覆盖服务的“领跑者”。PayNow在新加坡,PromptPay在泰国,DuitNow在马来西亚。

 

这些国家都在支付现代化方面取得了重大进展。国际标准化组织(ISO) 20022跨海标准的普及也将有助于这些国内网络之间的通信,因此这将是解决这一难题的关键。

 

马来西亚的实时零售支付平台(RPP)是一项多年的努力,旨在现代化该国的支付基础设施,创建一个集成的生态系统,以推动数字化的采用。

 

2019年初,微信平台推出的首个RPP支付服务是即时转账服务DuitNow,用户可以通过更容易记住的手机号码或身份证转账。

 

ISO 20022的采用从一开始就推动了RPP的创新和交易量,包括信用转移、DuitNow的qr码支付和一系列数字覆盖服务。

 

由PayNet操作的RPP还受益于参与者和中心集线器之间的标准连接,有助于无缝集成和加载,以及持续的遵从性。

 

据ACI Worldwide的另一份报告《实时黄金时间》(Prime Time for Real Time),泰国的实时支付交易额预计也将出现显著增长,预计将从2019年的26亿增长到2024年的125亿。

 

这在很大程度上是由泰国央行(Bank of Thailand)的普惠金融倡议推动的。2016年,泰国国家ITMX推出了PromptPay,作为其国家电子支付倡议的一部分。该服务可通过多种渠道使用,包括自动取款机、银行柜台、手机银行、网上银行和其他支付应用。

 

在海上的国内中央基础设施之间已经签署了一些双边谅解备忘录,这是推动更大合作的一部分,现在我们开始看到迈向互操作性的具体步骤。

 

马来西亚的PayNet和新加坡的NETS于2019年底正式推出了实时跨境借记卡支付。现在,他们在此基础上发展了跨境即时信用转移和qr码支付。

 

同样,泰国的PromptPay系统也致力于与邻国柬埔寨开发可互操作的qr码支付系统。零售支付将领先于商业或批发支付,但我怀疑进一步的整合将会看到高价值和低价值支付使用相同的实时rails。

 

泛区域支付网络的发展

 

亚洲各地的消费者很快就接受了实时支付,因为它们通过广泛的覆盖服务提供了便利和功能。没有可能阻碍成熟市场创新的传统支付系统,东南亚国家处于理想地位,可以利用其强大的国内中央支付基础设施,在现有市场力量的推动下,作为跨境联系的基础。

 

正在进行的支付系统现代化,包括ISO 20022的采用,将导致进一步的双边跨境联系——最终,这将合并成一个更大的支付网络。

 

当然,支付行业也需要评估海外市场的发展情况,以预测跨境机会。例如,日本拥有世界上服务时间最长的实时支付系统之一,1973年推出了用于国内银行间资金转移的Zengin系统。

 

虽然它在过去几年里升级了很多次,现在已经是第7代了,但商家和金融科技公司目前还不能直接连接到曾金。日本将如何更新其中央基础设施,使其更加灵活,包括移动id和QR码的使用,以及ISO 20022的实施,这将是很有趣的。

 

马来西亚的PayNet,通过它的创新和它已经取得的成就,也很好地在区域网络的发展中发挥关键作用。如果它在现有的与新加坡的互操作性基础上,包括泰国在内,建立一个三方实时网络,这将很快成为该地区其他国家效仿的模式,包括海洋最大的经济体印度尼西亚。

 

尽管这些国家拥有最发达的金融服务业,但在越南和菲律宾等规模较小的经济体中,快速的数字转型和支付创新,确实使设想一个真正的泛区域实时生态系统成为可能。


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