遮罩层
修改话题
  • 首页
  • 出海导航
  • 出海岛群
  • 出海服务
  • 出海榜单
  • APP下载
  • 中文站
出海马来西亚金融科技
出海马来西亚金融科技的社区,若对马来西亚金融科技感兴趣,请联系蓝船官方微信:BlueBoat_Global
60 4929200
关注
分享

值得关注!马来西亚第一个P2P融资二级市场!|互金出海马来西亚岛群第31期

2020-08-14 11:31:49

查看 14181 回复 0


登蓝船www.zgchdh.cn,线上助力全球企业的海外市场开拓。
免费对接出海相关需求或资源,请添加官方微信号:BlueBoat_Global


寻求马来西亚电商货源、马来西亚电商卖家、入驻马来西亚电商平台、马来西亚物流、马来西亚仓储、马来西亚推广、参与马来西亚电商考察、报名马来西亚电商活动等,请联系蓝船商务微信BlueBoat_Global

 

欢迎转发此文章到微信朋友圈或电商相关社群,添加蓝船商务微信BlueBoat_Global,均可领取马来西亚电商报告一份。

 

点对点(P2P)融资平台Fundaztic.com的运营商Peoplender Sdn Bhd于7月20日启动了该国第一个P2P融资二级市场。该平台使该平台的投资者可以从现有投资中套现或购买更多首席执行官Kristine Ng表示要提高回报率。

 

“现在是启动二级市场的绝佳时机。她说:“在当前低迷的环境中,一些投资者需要紧急资金,而另一些投资者则希望在低利率环境下,对这种高收益资产类别进行更多的投资。”

 

二级市场对投资者很重要,因为平台上托管的投资票据的平均期限为24个月,比其他平台上提供的平均期限更长。这意味着投资者只能在两年后收回本金。

 

自从Fundaztic于2017年上线以来,投资者一直在要求更大的流动性。这意味着他们以高价购买或出售票据的愿望越来越强烈。

 

“只要我记得,需求就存在了。这是我在每月的投资者谈话中必须解决的问题之一。二级市场应该能够解决[流动性不足]的部分问题,”她补充说。

 

但是,二级市场的主要目的是鼓励人们将P2P融资视为一项长期投资。 Ng表示,由于对流动性的担忧,许多投资者倾向于只向该平台分配有限的资金。他们愿意承担流动性风险,以在相对较短的时间内换取大约11%至15%的更高收益率。

 

“但他们在达到一定限额后就停止投入更多资金或将其收益再投资。这不是我们希望看到的。我们希望他们长期保持投资状态,或者至少将其收益再投资,以建立有意义的投资组合规模,既可以为他们提供良好的收益,又可以同时帮助中小企业(SME)。”她说。

 

“我们希望投资者在二级市场启动后能够更轻松地投资于P2P。我们希望他们愿意长期承担更多风险并投资于资产类别。”

 

基金投资人现在可以在其仪表板上看到“ Sec Mkt Buy”列。在该部分中,他们将能够检查是否有出售的投资票据。

 

促进“有意义的交易”

Ng说,虽然任何投资者都可以在二级市场上购买票据,但只有部分选定的小组可以在其仪表板上看到“二级市场卖出”列,并能够在二级市场上出售他们的票据。

 

投资者在出售票据之前必须满足几个条件。她继续说,这是为了促进二级市场上的“有意义的交易”。 “我们要确保人们在不必要的情况下出售他们的纸币,例如用于紧急资金,而那些正在购买的人不会试图进行推测。”

 

首先,只能出售已支付募集资金且剩余使用期限超过三个月的投资票据。例如,期限为36个月的定期融资票据只能在发行人支付第33笔款项之前出售。

 

这些规则是由马来西亚证券委员会制定的。不过,除了监管机构制定的规则之外,Fundaztic还拥有自己的一套规则。”

 

她补充说,投资者只能出售剩余本金至少为5,000令吉的投资票据或票据组合。 “我们认为,对于那些出于各种目的需要紧急资金(例如支付家庭开支或子女的教育费用)的人来说,这样一笔款项是合理的。例如,想要以50令吉出售钞票的投资者,只能用这笔钱买几杯咖啡,而这并不是出于紧急或有意义的目的。”

 

此外,投资者只能出售那些发行人迅速付款的票据。 Ng表示:“即使付款一次,也要延迟付款的票据无法出售。”

 

她解释说,该规则旨在降低二级市场上买家的投资风险,并希望它将促进更多交易。 “我们通过进行第一层筛选来帮助买家,即确保他们只购买发行人一直在迅速付款的票据。然后,由投资者来决定,例如,六个月的即时付款是否足以满足他们的需要,或者他们是否愿意选择那些发行人已经较长时间付款的票据。

 

“在适当时机,我们将通过引入更多类型的具有不同风险程度的票据来进一步开放二级市场。”

 

投资票据最多可以在二级市场上上市10天。 Ng说,如果在这段时间内没有将它们取回,则只能在一个月后重新上市。

 

她补充说,票据或票据组合的售价可以设置为比其剩余本金高或低5%。 “根据投资者的反馈,我们认为5%是合理的比率。

 

“该平台还会为每笔完成的交易收取1%的费用。对我们来说,这是额外的收入来源。更重要的是,我们希望阻止人们在赚取1%的利息后出售其票据。我们不希望炒作发生。”

 

然而,由于P2P融资是债务工具,Ng预计不会在二级市场上发生太多投机。 “包括投资票据的回报和使用期限在内的所有内容都是预先提供的。她可能会赚得更少,但不会赚更多。”她说。

 

“这与购买股票有很大不同,在这种情况下,您要按季度购买公司的业绩,而且波动性可能非常高。我们已经制定的规则和法规应该足以促进有意义的交易。”

 

二级市场投资者一般指南

Ng表示,愿意投资P2P融资的投资者应密切关注二级市场,因为在此恢复运动控制令期间可能会出现一些有吸引力的交易。 “一些投资者可能需要紧急资金,而另一些则想套现并将其投资到股票市场。”

 

同样,一些投资了票据组合并在一段时间内获得利息的投资者甚至在票据到期之前可能已经赚到了足够的钱。 “这些投资者可能希望出售其票据以提早收回本金。他们甚至可能会为处理票据提供一些折扣。”她说。

 

Ng表示,在二级市场上出售其债券的投资者如果需要迅速套现,可以降低其售价。那些有能力等待的人可以为他们的纸币定价高价。

 

她补充说,投资者可以考虑购买那些发行人已经完成了总付款额一半的票据,因为这些票据通常带来较低的投资风险。例如,发行人已经在第13个月付款的24个月票据通常比发行人只支付5个月的付款所承担的风险要小。

 

“根据银行提供的数据,忠实地在贷款期限的前半年付款的企业最有可能还清剩余的款项。贷款期限的前半部分总是最不稳定的。”

 

“这是为什么在二级市场上购买的投资票据不符合我们的Principal Protect(Peoplender向投资者保证其本金和现金持有量的计划)的部分原因。投资这些票据的风险已经降低。”

 

卸任首席执行官

经营点对点(P2P)融资平台Fundaztic.com的Peoplender Sdn Bhd首席执行官Ng Kristine Ng将在8月15日卸任。Fundaztic的战略计划负责人Calvin Foo将担任代理首席执行官。她离开后。

 

Fundaztic于2017年7月推出,与马来西亚Funding Societies和B2B Finpal一起,是该国最活跃的P2P融资平台之一。根据Ng的说法,该平台为同行中最多的中小企业(SME)提供了资金。

 

马来西亚证券委员会(SC)的数据显示,截至6月30日,已有2,231家成功的P2P融资发行人,其中1,104家(49.48%)通过Fundaztic筹集了资金。她说:“尽管在总资助金额上并不是最大的,但我们在P2P生态系统中资助了最多的中小企业。”

 

Ng今年已满49岁,一直是Fundaztic增长背后的关键人物。她为设计平台的流程并自动执行大部分操作而感到自豪。

 

“我撰写并绘制了Fundaztic至少80%的流程。这就是为什么我们的投资者和发行人几乎无需人工干预就能在我们的网站上做所有事情的原因。”

 

例如,投资者可以完全在线注册Fundaztic。他们可以选择智能投资功能,这将帮助他们自动投资。当他们满足特定要求时,他们也自动有资格使用Principal Protect功能。同时,有兴趣募集资金或重组其票据的中小企业也可以在线申请。

 

“我对设计流程充满热情。自从我在花旗银行和马来西亚信用担保公司(CGC)工作以来,这就是我一直在做的事情。”

 

在加入Fundaztic担任首席执行官之前,Ng是CGC的执行副总裁,负责其业务发展。在此之前,她曾担任花旗银行(Citibank Bhd)副总裁,负责通过各种营销渠道获取驾驶卡。

 

她于2015年离开CGC加盟Peoplender Sdn Bhd。当时,该公司尚未获得SC的执照,可经营P2P融资业务。

 

“当平台尚未开始运作时,我投入了信心,加入了一家初创企业。 P2P运营商的指导方针尚未出台。我心想:“即使准则出台,Fundaztic仍无法获得许可怎么办?”我将没有工作。那时一切都不确定。”

 

“但是我是一个冒险者,并且愿意在我的生活和职业中尝试新事物。我决定加入一家有望在本地全新行业中运作的初创公司。我已经习惯于应对个人生活中的不确定性。 (说过)当我决定冒险时,我总是有自己的理由。”

 

那么,她是否要离开Fundaztic进行新的投资?考虑到我们正处于大流行之中,她的时机是否合适?

 

Ng向投资者保证,她的离开是基于个人原因,而不是由于内部政治或运营挑战。实际上,她对初创企业将继续发展充满信心。 “到今年年底,发放给中小企业的金额可能会达到1亿令吉(目前为8400万令吉)。”

 

除了启动二级市场外,这家初创公司还于7月推出了脸部识别功能,以更快,更无缝地吸引新手。 “大多数业务流程已实现自动化。这些过程将只需要进行微调即可。我已经为初创公司打下了坚实的基础。”

 

她将继续是Peoplender的股东,并正在帮助Fundaztic在新加坡开展业务。她还亲自在该平台上投资了700多个笔记。

 

尽管没有“最佳时机”辞职,吴女士认为现在是辞职的好时机。由于大流行,大多数企业的发展步伐非常缓慢。因此,现在是我休息一下并测试这些过程在没有我参与的情况下能否正常运行的好时机,”她说。

 

“此外,将担任代理首席执行官的加尔文(Calvin)参与了大多数流程的设计和测试。他将监视并对其进行微调。”

 

Ng离开公司后,想追求自己的一些兴趣,例如绘画和制作玻璃容器。 “我擅长制作玻璃容器。她说:“也许我可以卖掉我的一些作品,尽管我会免费将它们免费赠予我的密友。”

 

Ng也对马拉松比赛感兴趣,并且将来可能希望参加一些全球性的顶级赛事。 “我观看了这个令人兴奋的电视节目,讲述了一个演员开始跑步并最终在东京马拉松比赛中度过了自己的一生,东京马拉松比赛是世界五大马拉松比赛之一。他冲过终点线时激动不已,哭了起来。我为他的故事所启发,”她说。

 

“当我作为马拉松运动员的兄弟发现时,他知道我不会像那样让这个想法溜走。他给了我他的Garmin旧手表,并提供了一些有关如何训练马拉松的指导。尽管极具挑战性,但在东京马拉松之类的比赛中奔跑可能是我的下一个目标。谁知道?”

 

对于她的下一次职业冒险,吴女士对数字银行的潜力充满热情,这些数字银行有望通过尖端技术改变金融业。毕竟,她具有在传统金融机构和金融技术(fintech)初创公司中工作的经验,这种经验并不多见。

 

“我的时间和职业选择再次变得灵活。谁知道我是否会跳入下一个激动人心的潮流?”吴笑。

 

尽管面临Covid-19,违约率仍然很低

经营点对点(P2P)融资平台Fundaztic.com的Peoplender Sdn Bhd的首席执行官Kristine Ng表示,7月21日其12个月违约率为3.6%,违约率已受到控制。过去几个月。

 

她说,如果投资票据的发行人连续三个月拖欠付款,则该投资票据被归类为违约。 “ 7月份的数字反映了从4月到6月的付款。运动控制令于3月中旬实施。

 

“我们预计违约率将在7月份飙升,但事实并非如此。仍为3.6%,仍低于我们对5%至8%的长期预测。”

 

较低的违约率部分是由于该平台的重新安排和重组计划所致,该计划允许其某些发行人在较长时间内支付较小金额的款项。 “他们的付款比平时少三分之一,付款期限延长了四个月。利率保持不变。

 

“我们已经要求我们的投资者理解,因为自冠状病毒爆发以来,这些业务一直承受着巨大的压力,他们也同意这样做。”

 

她说,但是,很难确定违约率是否会继续上升。 “如果疫情不会从现在开始恶化,我们的违约率应该徘徊在4%左右。但是,如果第二波Covid-19感染,感染率可能会飙升。很难预测[默认速率]。”

 

Ng感到自豪的是,三年前开始在Fundaztic进行投资的大多数人,按实际利率计算,平均每年可获得约13%的回报,或约7%的简单利率。

 

声明:本文转自外网;

原文标题:Fintech: First secondary market for P2P financing in Malaysia


回复(0)

分享

添加评论

全部评论(0条)



蓝船出海(Blue Boat Global),一个专注于(物)互联网属性公司拓展海外市场的B2B出海服务社区
,致力于成为企业拓展海外市场的B2B出海服务平台。
蓝船出海服务社区有2700+,主要覆盖金融科技、游戏、电商、AI智能、
区块链、海外房产、海外医疗、海外时尚业、海外电子烟、海外旅游业、
海外app、物联网、汽车、海外留学教育、海外KOL等15大领域,为公司
拓展海外市场提供交流与指导。

©2017中国出海导航    沪ICP备17019875号-1,AII Rights Reserved Powered By 蓝船出海 www.zgchdh.cn