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分析简报:金融技术领域的全球和阿拉伯投资|出海中东金融科技岛群第73期

2020-08-01 18:08:59

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在过去几年中,全球对金融技术领域的投资实现了快速增长,其价值在2012年至2018年间增长了十倍以上,2018年全球对金融技术公司的投资约为1,120亿美元,增长了120%与2017年相比,其中融资和投资额达到508亿美元。

 

根据毕马威会计师事务所(KPMG)发布的一份报告,在这一数字于2017年达到2,165笔交易之后,2018年共完成了2,196笔交易,这表明即使在大型金融技术中心目光浓厚的时候,由金融技术投资融资的风险资本的地域多元化也有助于增加交易量大笔交易中的更高投资。尽管地缘政治不确定性和贸易担忧加剧,但对金融技术初创公司的投资量预计将在2019年增加,这可能给金融技术投资带来更大负担。

 

在中东和北非地区,金融技术领域的初创公司进行了大量投资,因为2019年上半年有238家投资总额为4.71亿美元的融资初创公司投资,这是一个很好的指标,因为它反映了66%的增长在此期间的投资价值中,与2018年上半年的投资价值为2.83亿美元相比。交易数量也达到了创纪录的水平,与2018年上半年相比增长了28%,这表明在投资的所有阶段中对该地区初创企业的持续需求。

 

预计到2019年,中东和北非地区金融技术初创公司的数量将达到96家,到2020年将达到465家公司。金融技术行业的投资也将从2019年的2.87亿美元跃升至2.28美元到2022年将达到10亿美元。

 

金融和银行业金融技术的新视野

金融和银行技术领域的新兴公司对传统金融服务提供商构成了挑战,因为它们提供智能服务,并且它们通过更快,更有效地提供服务来为广泛的行业提供服务。这些公司的特点还在于,它们没有遵循对传统金融机构的严格监管;随着技术发展的加速,监管框架已经落后于快速的技术变革,因为创新的步伐如此之快,以至于无法通过立法框架充分追求。此外,使用该技术的公司还拥有易于使用的数字机制,可以满足客户需求。

 

这些事态发展反映在金融机构中,他们与初创公司合作投资了遵循金融技术的实体,或者投资了新公司,或者通过收购了采用该技术的公司。它还开始根据该技术改造其产品和服务。现有传统金融机构一方面希望从金融技术公司提供的先进服务的效率中受益,另一方面又希望不失去在技术领域的新竞争者的市场份额,从而转向该技术。

 

金融技术在金融和银行业中的关键作用是改善吸引客户的机制,更快地处理复杂交易,实现更好的金融包容性,降低服务成本,提供先进的财务分析,传递知识,实现透明度以及实现金融稳定。

 

在阿拉伯世界的水平上,阿拉伯联合酋长国已经能够跻身于先进金融技术领域的领先国家。根据彭博社发布的报告,阿拉伯联合酋长国在中东和北非地区的金融技术领域的公司数量最多。情报部门,阿联酋拥有67家公司,其次是土耳其,拥有44家公司,然后是约旦和黎巴嫩,各有30家公司。根据国际货币基金组织的数据,阿联酋占中东和北非地区金融技术活动的30%。由于其数据之间的高度通信,阿联酋还成为技术运营的首选目的地,这使其成为该领域新兴公司的沃土。

 

金融技术在银行业务中的应用所带来的机会和风险

考虑到整个阿拉伯地区的规模小且分布有限,初创公司并不直接成为阿拉伯银行的直接竞争对手,但是阿拉伯地区金融技术领域的大多数新兴公司都在寻求与银行的合作伙伴关系。选择合适的金融技术及其成功应用仍然是银行的挑战,尤其是创新文化薄弱的银行,因此,与新兴金融技术公司的伙伴关系可以通过为客户提供创新的银行产品来帮助银行保持市场份额。可以通过以下方式来审视金融技术为金融和银行业提供的机会:增强金融包容性,提供更好和更客户友好的银行服务,由于竞争加剧而对金融稳定产生潜在的积极影响以及监管技术(RegTech)在改善银行合规流程中的作用。


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