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美国金融科技企业深度分析!!美国金融科技领域的巨大机遇!|出海美国金融科技岛群第60期

2020-07-16 12:17:37

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金融科技在今年的新闻周期中占据了主导地位。醒目的标题庆祝了大规模的退出(格子图案、信用危机、个人资本)和风险投资的涌入。

 

尽管这一类别迅速升温,但金融科技机会的规模表明,这些退出只是冰山一角。未来5年,金融科技将推动一些最大的风投退出。

 

2019年,在全球企业软件支出达到4560亿美元的环境下,美国软件企业筹集了435亿美元。与此同时,金融科技企业筹集了176亿美元,而美国四大银行的收入就达到了4610亿美元!以此衡量,金融科技尚未被过度投资。

 

2018年,美国银行的总市值接近2万亿美元,有22家银行的市值超过200亿美元(见下文)。没人说要颠覆KeyCorp,但成为美国第20大银行意味着,在IPO时,其市值将超过Twitter、Snapchat和Pinterest。

 

解决我们经济中看似神秘的部分的金融科技公司是大型企业。下面我列出了金融科技生态系统中经常被忽视但却为颠覆者带来巨大机遇的几个领域:

 

交易所:纽约证券交易所是美国的标志性机构。其母公司ICE的市值超过500亿美元。但这并不是这个国家最有价值的交易。这一荣誉属于CME集团,世界上最大的衍生品交易所,市值达650亿美元。

 

支付:尽管Stripe在硅谷的崛起势不可当,但考虑到Visa的市值高达3,850亿美元,利润率经常超过50%。发现金融的市值为120亿美元。无意冒犯,但你最后一次看到那张牌是什么时候?很明显,这里有一个颠覆者的空间。

 

基础设施:Fiserv是一家价值700亿美元的公司,为银行提供核心系统、支付处理和其他商业管道。

 

数据提供商:Verisk(250亿美元)、FICO(100亿美元)和Experian(210亿美元)可能不是世界上最受尊敬的公司,但这类企业受益于网络效应,并通过收集消费者数据并将其货币化以及预测整个金融系统的风险而产生巨大价值。

 

抵押/保险/公司融资:特定金融领域的技术提供商创造了重要的业务。在整个保险生态系统中,Guidewire、Applied Systems和Vertafore获得了100亿美元的价值。BlackKnight是抵押贷款行业领先的分析提供商,拥有110亿美元的业务。你想为你的上市公司管理财务文件吗?你可能会转向Broadridge,这家公司在这个行业赚了一大笔钱,拥有130亿美元的市值。

 

虽然这些都是巨大的市场,但要撼动现有市场并不容易。监管障碍、根深蒂固的行为、低风险容忍度,以及更大的资产负债表带来的好处,这些因素结合在一起,让初创企业几十年来一直处于困境。然而,随着风险资本对生态系统的支持,现代技术逐渐进入这个领域(云计算、api),连通性和数据交换得到改善,消费者对现有企业感到厌倦,潮流继续改变。

 

这种转变以及金融科技新贵对现状的挑战,将产生持久的影响。即使现有企业收购了最大的颠覆者,如Visa收购Plaid,这些初创企业所开创的创新也会被整合到系统中,帮助推动行业向前发展。这也为下一个挑战者留下了一席之地。

 

虽然我不认为这一生态系统会在短期内遭到大规模破坏,但如果由风投支持的颠覆者能够蚕食传统企业目前拥有的哪怕一小部分价值,其回报率将轻而易举地超过风投的其他所有领域。


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