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分期贷款业务一直是德国银行市场收入的主要驱动力-特别是近年来显示出高增长率。在2014年至2018年期间,新贷款的复合年增长率约为7%。至少同样令人印象深刻:经济增长伴随着平均有效利率约5-6%。
现在最大的问题是:尽管COVID-19,这些数字还能保持吗?关于新的贷款量,我们的猜测是有两个原因:
1,COVID-19引发的收入下降被债务增加抵消。
2,政府刺激计划将刺激需求。
但是,在盈利能力方面看起来有些不同。越来越多的迹象表明,该行业将承受压力。我们最近在德国大型银行之间进行的一项调查显示了这一点。
特别是:由于经济危机的加剧,使用分期贷款业务的风险成本将显着上升。同时,COVID-19可能会加剧对获利能力产生负面影响的另一趋势-即客户越来越密集地使用数字渠道并比较不同的提供商。结果,对银行的忠诚度正在减弱,这为新参与者打开了市场。
根据调查参与者,平均有40%以上的新客户已经通过他们自己的在线渠道来了,几乎有五分之一是通过比较门户网站来进行的,只有三分之一是通过分支机构来的。因此,变得更加重要的是,使申请流程更加有效且对客户友好,同时做出更明智的信用决策-并优化定价。这意味着:违约的真正风险。而且还保留客户价值。