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美国监管科技:我们所处的州|出海美国金融科技第30期
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美利坚合众国是世界上最大的金融市场。截至2015年底,仅美国银行业规模就达15.9万亿美元,净收入1616亿美元(SelectUSA分析)。此外,金融部门在美国雇佣了600多万人,另有数百万人受雇于教育和研究、技术、监管和安全、运输和物流、旅游等辅助行业。因此,确保和保护美国金融业的未来至关重要。事实是,在2008年的经济衰退之后,美国金融业的操作变得越来越困难,甚至不可能做到。例如,2008年至2017年间,美国(所有州)货币监理署(OCC)只颁发了少量新的联邦银行执照。这一数字在英国将是14,在印度和中国分别是难以置信的21和38。信息很简单,美国的金融业自2008年以来一直停滞不前,而金融业一直是美国在现代世界经济和政治领导层的支柱。令人惊讶的是,新的银行业、数字银行时代在美国仍处于萌芽阶段,而中国、英国、印度、新加坡等国正与澳大利亚、加拿大和德国一起,迅速发展成为一个成熟的数字银行国家。
为什么美国人对创新漠不关心?答案是一个强调的“不”。因为在2008年到2017年的同一时间段内,美国创新技术和可穿戴设备行业的市值从4700亿美元增长到2.9万亿美元,例如,苹果公司在2017年4月估值为8000亿美元。如今,科技行业雇佣的员工比美国的金融行业还多。这种情况以前从未发生过。因此,我们需要回顾一下,为什么这样的创新趋势没有出现在美国金融领域?答案很清楚,这是因为“操作越来越复杂”和“新监管规则越来越多”,正如我们所知,这在其他发达国家也是一种趋势。由于这些主要问题,现在更难在金融领域赚到“优质、干净的钱”。然而,这两个问题是由一个关键因素引起的,那就是“缺乏信任”,这已经成为美国金融部门推动新想法和创新的障碍。另一方面,新兴世界虽然受到2008年经济衰退的影响,却能够接触到已经显示出巨大金融增长和未来潜力的新想法和可能性。从这个角度来看,或许在现代历史上的极少数情况下,美国的创新是落后的。
我们美国人需要团结起来,现在还为时不晚。然而!“信任是一个问题”这一事实在理想情况下应该会带来更多的创新、开放等等。事实上,它把我们引向了完全相反的方向。由规则驱动的监管变得更加庞大和复杂,原则往往相互冲突。不幸的是,在我们人民共同决定我们需要改变之前,没有出路。现在似乎是时候了,因为银行面临着明显的成本压力,美国监管机构也面临着预期压力,需要部署先进的技术来进行更好的分析、智能合约和实时监管等。我加入,以及其他一些受人尊敬的博士和学者、监管机构、银行ceo、说客和技术创新者上周在哈佛大学肯尼迪学院的商业和政府,讨论未来的监管技术和创造机会这是特别从美国的角度来看。看到监管和技术阵营的专业知识和知识的深度、银行的浓厚兴趣,以及促进可持续的监管科技创新所需的、开放的、协作的生态系统的缺乏,都是令人着迷的。我在会议期间记录了一些评论如下,这些简单的信息足以描述情况。
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