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Backbase和IDC的《金融科技和数字银行2025年》报告显示,到2025年,亚太地区(APAC)的63%的银行客户可能会使用Neobanks和挑战银行提供的数字银行服务,这凸显了银行进行创新的紧迫性。
这份于4月29日发布的报告发现,到2025年,预计该地区将会有100家新的金融机构出现,其中包括pureplay数字银行,支付银行和金融聚合商,这一趋势将由多个市场的自由化和金融市场的发行引起。新的银行牌照。
在获得蚂蚁金服,Grab和小米等公司的21份申请后,新加坡金融管理局(MAS)将于今年晚些时候颁发五张数字银行牌照。香港,马来西亚和台湾在过去一年左右的时间里都引入了数字银行牌照。据报道,泰国银行正在考虑效仿。
根据该报告,亚太地区目前有35多家基于敏捷创新最佳实践的新银行或新数字挑战者。到2025年,由于这些新的参与者以及行业中进一步的数字化破坏,估计传统银行的收入中有38%将面临风险。
还有很长的路要走
随着客户要求更大的可用性,访问权限和对数字渠道互动的控制,这种新的格局正在向亚太地区的现有银行施加压力,要求提高数字优先银行业务的赌注。但是,不幸的是,研究发现,到目前为止,现有企业未能利用潜在的生态系统合作伙伴,仍然持有价值链的传统观点。亚太地区排名前250位的银行中有80%仍然更倾向于拥有整个银行价值链,而亚太地区排名前100位的银行的传统核心银行系统的平均年龄仍为17.5岁。
但是数字化将在2020年至2025年之间加速,亚太地区排名前250位的银行中有44%希望完成其“互联核心”转型,该地区所有银行中的60%计划通过集成金融科技解决方案并丰富其生态系统来发展其生态系统。它说,它们来自核心系统的交易。
研究发现,关键重点将放在人工智能(AI)上,亚太地区48%的银行预计将利用AI或机器学习(ML)技术来提供智能和智能银行业务。预计到2025年,亚太地区银行业务的18%将以咨询业务为基础,并将继续增长。
健康危机加速数字化
Backbase和IDC研究的结果是在COVID-19大流行加速金融服务数字化并为某些金融科技创造新机遇之时提出的。
当数字贷方正被客户对小企业贷款的需求所淹没,而以支付和财富为重点的金融科技交易量却在飞速增长时,其他机构则决定通过开发新产品来应对不断变化的经济环境,从而进行创新。
例如,在英国,Trade Ledger,Wiserfunding,Nimbla和NorthRow组成了业务贷款工作组,以提供统包的发起和承销平台,使银行,另类贷方和私人债务贷方可以虚拟和数字化地将资金部署到COVID-19爆发期间的业务。
在以色列,金融科技公司Innovesta推出了COVID-19 Resilience Innodex(CRI),该技术使用专有的AI技术根据企业抵御像COVID-19这样的大流行影响的能力来分配风险评分。
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