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一份非洲肯尼亚中央银行CBK征信报告(完整版)!|出海非洲互金岛群第25期

2020-02-25 23:52:06

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一份非洲肯尼亚中央银行CBK征信报告(完整版)!|出海非洲互金岛群第25期



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肯尼亚中央银行(CBK)银行监管机构发布了新指南,旨在降低放款人的风险,并使客户更容易获得信贷。

 

一些新要求包括:

 

每天向征信机构(CRB)提交客户信息

 

引入标准验证检查,以规范CRB对数据的分析并提高数据接受率

 

根据CBK审慎准则,将不良贷款指标字段分类为审慎风险分类,以加强贷款分类。

 

本情况说明书试图打破这些新变化对普通借款人的意义。 

 

1.介绍每天向CRB提交客户信息的过程。  

 

(a。)快速信贷决定:每日提交的内容将使金融机构,金融科技公司和用户能够快速做出贷款决定。反过来,这将在扩大获得信贷和其他服务,特别是向无银行账户的服务方面发挥工具作用。

 

(b。)增加使用数字贷款解决方案的机会。由于客户数据的增加,许多贷方将接受数字贷款。由于减少了官僚主义和与手工处理有关的成本,这将改善信贷的获取。

 

(c。)增强信用度:由于其他数据类别可能包括贷方期望在推进信用时考虑的信息,因此每天提交的信息将增强个人客户的信用度。

 

(d。)轻松开展业务:由于通过信息共享改进了信用分析,每日提交的内容将减少商业风险,尤其是对金融机构而言。当在可靠的基础架构上共享全面的信用信息时,金融中介的成本将下降,从而使广大人群更容易获得金融产品。此外,贷方和投资者将对他们的评估能力和定价风险有更大的信心。

 

(e。)实时数据:每日提交的数据将向金融机构提供实时数据,以做出明智的信贷决策。通过新工具和自动化,这将进一步提高基于风险的定价。因此,利益相关者将能够对风险进行适当定价,并提供满足特定需求的定制产品和服务。

 

(f。)它还将有助于确定“连续违约者”,他们是从多家银行借款而无意还款的。毫无疑问,由于缺乏信用信息共享机制,这些违约者在“信息不对称”环境中壮成长。这确实需要向各局提交每日数据,以使违约者连续被列入黑名单。

 

(g。)每日提交将导致大数据的开发和决策制定。每天大量的数字化数据将增强信用信息共享,降低共享成本,从而提高传输速度。这将转化为业务成本的降低以及收益的转移。

 

(h。)通过新参与者的出现增加竞争并提高信贷效率。由于有关客户的数据将随时可用和访问,因此涉足信贷业务的成本将很低,从而提高了竞争和效率。

 

2.引入标准验证检查,以标准化CRB对数据的分析并提高数据接受率。(这对普通借款人有什么影响?)

 

(a。)数据解释:这将协调CRB之间跨CRB的数据解释。这意味着所有CRB都将具有相似/统一的CRB报告,这与现有模板不同,现有模板中从CRB生成的报告具有不同的参数/特征。

 

(b。)数据分析结果的一致性:统一的数据报告将导致整个CRB公司的数据分析结果一致。这将减少客户的抱怨。以前,CRB给出了不同的数据分析结果,这使金融机构难以解释和确定结果。

 

(c。)CRB数据的可靠性:数据的标准化分析将使借款人能够对所寻求的融资方式进行公平的信用分析,而与生成报告的机构无关。通过良好而现实的信用分析,良好的借款人将能够以更好的利率从金融机构获得信贷。

 

(d。)增强数据安全性。来自CRB的数据容易被修改,替换或重新排序。标准验证有助于防止和检测未经授权的人员或系统的入侵。这将导致CRB数据在确定信用价值方面的优势。因此,标准验证将增加信息的价值,从而导致开发和增强对关键决策产生积极影响的信用报告基础结构。

 

(e。)它将解决借款人和贷方之间信息不对称的根本问题,这导致逆向选择和信贷配给。因此,监管机构和金融市场参与者将越来越认识到标准化信用报告系统在改善信用风险评估和资产组合管理方面的价值。结果将是加强金融监管和金融部门稳定性,以此作为促进获得信贷的工具。

 

3.按照CBK审慎性指南(CBK Prudential Guidelines)对不良贷款的分类指标字段进行审慎风险分类,以增强贷款分类(这对普通借款人有何影响)

 

a) 支持评估和信用风险管理-信用风险分类应确定如何管理关系。高风险信用应更频繁地进行审查和分析。同样,应更频繁地与高风险借款人联系,以作为减轻违约的策略。

 

b) 确定资产质量评级-汇总和分类风险并描述投资组合中的风险趋势的风险分类报告对于信贷风险管理和战略决策至关重要。

 

c) 帮助信用评分-贷款风险分类等级应指导价格设定。良好的信用评分将吸引低利率,较低的信用评分将吸引高利率。充分实施后,借款人将得到延长。良好的信用评分将吸引低利率,而低信用评分将吸引高利率。这样,迅速付款的消费者将受益,因为债权人可以为他们提供更好的信用条件或更高的信用额度。

 

d) 信用评分也是IFRS 9模型的组成部分,有助于确定客户的等级并最终为每个客户计算特定的准备金。信用评分将使消费者能够基于信用历史记录来建立“声誉担保品”,从而减少对实物担保品的需求。IFRS 9模型和CBK审慎准则将趋向于在借款人的评级中趋同。


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