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一份菲律宾企业商业贷款报告!|出海菲律宾互金岛群第198期

2020-01-09 16:10:49

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寻找良好的资金来源是创业的关键步骤。对于初出茅庐的中小型企业主而言,政府,银行或私人贷方提供的商业贷款是一种融资选择。

商业贷款有多种类型,可以满足不同的商业需求。在为您的创业公司搜索合适的贷款之前,先了解一下可供您使用的业务贷款的类型会有所帮助。这样做有助于您更好地了解您的选择,并轻松找到符合您需求的贷款。


选择商业贷款时的7个注意事项

哪种贷款最适合您的企业融资需求?首先考虑这七个重要因素。

1.您借钱的目的

你需要钱做什么?是否满足短期需求,例如购买库存和供应以满足季节性需求?还是您想为长期投资提供资金,例如建立自己的商店?

菲律宾的商业贷款类型可以满足特定目的,无论是短期,长期还是两者兼而有之。一开始就明确目标。

2.贷款金额

接下来,确定您需要为业务借款多少。可贷金额根据贷款类型和贷方而异。例如,有担保商业贷款通常比无担保贷款具有更高的贷款额。抵押物的价值越高,您获得较高贷款额的机会就越大。而且,与菲律宾的政府机构和私人贷方相比,大多数银行对企业家的贷出额更高。

3.资助方式

您更喜欢如何使用资金?您是否想一次性一次性获得贷款收益?还是只希望在需要时才取款?商业贷款类型在将贷款收益发放给借款人的方式上有很大不同。

4.贷款期限

您可以实际支付多长时间的商业贷款?您可以在一年内还清吗?或者您需要更长的时间才能完成还款?

5.还款方式

哪种付款方式更适合您:固定或灵活的每月还款方式?正确的选择取决于您企业的现金流量。

6.抵押品

您是否愿意将有价值的资产作为有抵押商业贷款的抵押?如果是这样,您可以借入的金额将取决于抵押物的评估价值。

7.利率

当然,您希望以尽可能低的利率获得最好的商业贷款。但这可能非常棘手,因为利率会根据贷方的现行利率,贷款期限和贷款类型而变化。例如,贷方对无抵押商业贷款收取的利率要高于有抵押贷款。


在考虑了所有这些因素之后,请查看每种类型的商业贷款。作为在菲律宾创办初创企业的企业家,您有四个选择:定期贷款与信贷额度以及有担保与无担保贷款。让本指南帮助您找到最适合您的商业贷款。

商业贷款类型1:定期贷款

什么是定期贷款?

定期贷款使企业家能够满足其短期或长期商业资金需求,同时保持自己的资金完整无缺。对于希望通过定期分期付款以使还款更加可管理的初创企业所有者来说,这是一个不错的选择。

定期贷款适合您的业务吗?

定期贷款非常适合短期或长期融资,其用途如下:

  • 用于增加产量或扩大业务的新设备

  • 建造,翻新或购买办公空间,商店,仓库和其他物业

  • 为企业增加固定营运资金

  • 特许经营融资

贷款额度

贷款人提供的定期贷款金额从100,000菲律宾比索到2000万比索。

资助方式

借款人一次性将全部贷款额记入其存款帐户。

贷款期限

短期贷款可以在一年内偿还,而长期贷款则可以在五至十五年内偿还,具体取决于贷款人。

还款方式

大多数企业定期贷款以固定或相等的每月还款额偿还,包括本金和利息。

菲律宾初创企业的定期贷款选择

 


贷款额度


贷款期限

利率

还款方式

  BDO中小企业定期贷款

 1百万比索– 2千万比索

1 – 10年

7.5%(修复期1-3年)

8%(固定期限为4或5年)

每月摊销

BPI家庭Ka-Negosyo贷款

最低PHP 500,000

抵押品评估价值的最高60%或70%

1 – 10年

现行市场利率

每月或每季摊销

大都会中小企业定期贷款

 1百万比索– 2千万比索

短期:长达360天

长期:2 – 7年

 “以有竞争力的利率”

每月或每季摊销

OWWA贷款(针对OFW)

 100,000菲律宾比索– 200万菲律宾比索(独资)

100,000菲律宾比索– 500万菲律宾比索(合伙企业,合作社或公司)

长达7年

在整个贷款期间固定为7.5%

每月摊销

PSBank SME定期贷款,享受最优惠回赠

至少200万比索(以房地产为抵押)

500,000菲律宾比索(以银行存款作为抵押)

1 – 10年

提供贷款时的现行PSBank利率

每月摊销

担保银行中小企业商业抵押贷款

 1百万比索– 2千万比索

1 – 10年

 7%– 10%(取决于贷款期限)

每月摊销

SSS业务开发贷款设施

 以下最低的:要求的贷款额

项目总费用

抵押物的贷款价值

500,000菲律宾比索

长达15年

现行的SSS费率

每月,每季度,每半年或每年摊销

SSS ASENSO

最高500万比索

短期:1年

长期:最长5年

现行的SSS费率

每月摊销

商业贷款类型2:信用额度

什么是信用额度?

信用额度是一种短期贷款,可以按需快速获得资金。由于只有在您购买信用额度时才会开始累积利息,因此可以更好地控制财务。您只需为已使用的金额支付利息。

信用额度适合您的业务吗?

信贷额度是短期,经常性或营运资金融资的理想选择,其用途如下:

  • 购买额外的用品,库存或同时满足这两个需求

  • 增加用于日常业务运营的营运资金

  • 应收账款融资

  • 合约融资

贷款额度

中小型企业所有者可以从信贷额度中从50万比索借款到2000万比索。

资助方式

对于信贷额度,贷方将借款人的商业支票账户中的资金拨入批准的贷款额,从而使他们能够通过发行或兑现支票获得资金。BPI Family Ka-Negosyo贷款提供了其他方式来获取贷款收益,例如ATM取款,EPS(快速付款系统)交易以及通过BPI Express Online进行资金转帐。

贷款期限

信贷额度有效期为一年,经贷款人批准,可以每年更新。

还款方式

还清信贷额度比定期贷款更灵活。尽管利息按月分期支付,但借款人可以在贷款期限内随时或尽可能多地偿还本金。这使得企业所有者的现金流管理变得容易得多。

菲律宾初创企业的信贷额度选项

 


贷款额度

贷款期限

利率

还款方式

  BDO中小企业就绪检查

300万菲律宾比索– 2000万比索

1年(可以续订)

7.5%

灵活的每月摊销

BPI家庭Ka-Negosyo贷款

取决于信用评估的结果

 1年,可续期(取决于信用评估)

 现行市场利率

利息:每月摊销

本金:在信用额度期限内随时支付

大都会中小企业信贷额度

1百万比索– 2千万比索

1年,可以每年续签(取决于银行的批准)

 “以有竞争力的利率”

利息:每月摊销

本金:期票全额付清(30 – 180天)

PSBank中小企业商业信贷额度

至少200万比索(以房地产为抵押)

500,000菲律宾比索(以银行存款作为抵押)

1年,每年可续签

 “以具有竞争力的中小企业商业信贷额度”

最低应付金额(包括利息):每月的第十个

本金:在信用额度期限内随时支付

商业贷款类型3:有担保的商业贷款

什么是有担保商业贷款?

商业担保贷款需要抵押品,例如房地产和银行存款,如果借款人拖欠贷款,贷方将要求其弥补损失。

抵押品降低了放款人的风险,这就是为什么有担保贷款比无担保贷款通常具有更低的利率,更长的贷款期限和更高的贷款金额的原因。这些功能使有担保的商业贷款负担得起,并且适合刚开始盈利时需要资金的初创企业。

对于有担保的商业贷款,贷方收取若干抵押品相关费用,例如评估费和抵押品注册费。

除少数外,菲律宾的定期贷款和信用额度均为有担保商业贷款。

菲律宾担保的商业贷款选择

 

 有担保的商业贷款

抵押品

BDO中小企业贷款

        住宅,商业,工业或混合用途物业

BPI家庭Ka-Negosyo贷款

住宅或商业物业

银行存款或投资

大都会中小企业贷款

房地产抵押

银行存款或配售

OWWA贷款(针对OFW)

房地产或银行接受的任何贷款担保

PSBank中小企业贷款

住宅,商业或工业物业

现金存款

担保银行中小企业商业抵押贷款

住宅,商业或混合用途物业

押金

SSS业务开发贷款工具/  SSS ASENSO

  SSS和合作伙伴银行接受的任何抵押品

商业贷款类型4:无抵押商业贷款


什么是无抵押商业贷款?

与有抵押贷款相反,无抵押商业贷款不需要抵押,而且更难获得资格,特别是对于那些信用记录不良或没有信用记录的企业。与以抵押担保的贷款相比,无抵押商业贷款具有更高的利率,更短的贷款期限和更低的贷款额。


私人贷方通常在菲律宾提供无抵押商业贷款,而只有少数主要银行拥有这种商业贷款。例如,BPI仅向希望为Best List品牌合作伙伴获得BPI特许经营贷款的人提供零抵押选项  。大型银行倾向于把重点放在抵押贷款上,而要获得一笔像样的利率的无抵押商业贷款,要获得批准可能是一个相当困难的过程。如果您遇到这种情况,请考虑信誉良好的私营企业,例如First Circle,Esquire或Acudeen。尽管它们尚未达到主要银行的品牌认可度,但与某些银行相比,它们的处理时间通常要短得多,并且取决于您公司的信用状况,它们的利率有时甚至更便宜。

菲律宾的无抵押商业贷款选择

 

无抵押商业贷款

BPI Family Ka-Negosyo特许经营贷款(无抵押选项)

担保银行中小企业业务快速贷款

贷款额度

至少100,000菲律宾比索或专营权总投资的60%

1百万比索– 500万比索

贷款期限

13年

12、18、24或36个月

利率

现行市场利率

根据贷款期限,每月的附加利率为1.4%至1.85%

还款方式

直接摊销

每月摊销

 



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