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一份巴西金融科技市场报告!|出海巴西现金贷岛群第11期

2020-01-06 22:15:42

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未来几年,对金融科技的最大考验之一是,金融科技如何为无法轻松或高效获得信贷的企业提供服务。这种考验正在巴西,南美最大的国家和世界上最大的新兴经济体之一中进行。

 

人工智能(AI)和区块链技术可以提高那些寻求信贷业务的机会。这是PYMNTS接受nobli首席执行官兼创始人Regio Martins接受新PYMNTS采访的主要信息之一,该采访旨在使企业在寻求贷款时能够提供更多形式的抵押品-该公司的个人贷款由金融抵押品担保。本质上,nobli充当财务计划工具,将投资用作贷款抵押。

 

正如马丁斯(Martins)所说,该国的金融体系和中央银行对企业在寻求贷款时可以提供哪种抵押品(或“杠杆”)有严格的规定。这限制了信贷,并导致了他所谓的零售经纪人的兴起,其中约有90家零售经纪人帮助巴西的企业在信贷紧缩的形势下走过。

 

金融科技沙箱

 

但是,情况正在发生变化,即使有些缓慢。诺贝尔起源的故事就证明了这一点-诺贝尔是由巴西中央银行内部的创新中心LIFTlab孵化的一个概念。

 

“他们邀请了与提高巴西金融体系效率有关的项目,”马丁斯告诉PYMNTS。 “ [项目]必须与降低巴西信贷成本的战略目标相关。”

 

简而言之,该流程的设计工作如下:借款人确定潜在贷款的规模,然后nobli通过AI和Corda区块链分析潜在的证券-股票,国债,共同基金份额等。可以作为抵押。如果不能还清贷款,nobli可以通过这些投资的回报来弥补损失。马丁斯告诉PYMNTS,目前在巴西,“您只能使用流动性很强的股票”。 “我们将其扩展到几乎包括所有类型的金融资产。”

 

Nobli执行自己的风险模型,处理后端法律工作,并且通过AI算法可以为借款人提供有关要发行哪种证券的选择。他说:“我们将能够向客户提出不同的建议。”例如,一个篮子可能集中在客户可以用来担保所需贷款的最小抵押品上。另一个篮子可能以最低的潜在风险为基础。目的是以比巴西其他地方低30%至50%的成本提供信贷。

 

金融科技的预后

 

nobli是一个更大趋势的一部分,该趋势集中在使用AI制定更好的贷款优惠和程序上。

 

最近的一个例子来自Kreditech,这是一家基于AI的贷款初创公司,面向新兴市场,该公司在最新一轮融资中筹集了2200万美元。该公司总部位于德国汉堡,不仅为俄罗斯,印度,波兰和西班牙等国家的近乎原始的借款人提供贷款,而且还提供销售点融资。 Kreditech是在AI能够更好地分析发展中国家可能的借款人并处理承销的前提下开始的。该公司表示,到2025年将清除10亿欧元(超过11亿美元)的收入。

 

此外,nobli是巴西放宽信贷和扩大金融服务这一更广泛趋势的一部分。确实,大约两个月前,有消息传出,拉丁美洲最大的金融科技初创公司-巴西的努班克-自8月以来报告的客户数量增长了25%。 Nubank创始人兼首席执行官DavidVélez表示,这家数字银行在圣保罗的巴西投资论坛上表示,它拥有1500万客户。他补充说,在1500万客户中,有1000万是银行信用卡的持有人。金融科技已经超越了免费信用卡的范畴,现在为企业和个人提供银行账户和相关服务。

 

这并不是巴西唯一出现的金融科技和金融服务增长。据新闻稿称,去年12月初,巴西金融科技公司Rebel向该国中产阶级公民提供无抵押信贷,该公司表示已筹集了1000万美元的新股权融资。这笔钱将用于投资新产品和技术,帮助建立分销渠道,养活不断增长的客户群并获得现金储备。

 

显然,金融科技在巴西正在崛起,它有望为企业和消费者以及其他金融服务带来更多的信用。但是,马丁斯告诉PYMNTS,不要低估现有银行的力量,也不要低估相对限制性的旧有系统和流程的力量。

 

他说:“过去几年的趋势是,新兴市场的参与者,即利基市场的参与者,攻击大银行参与的不同细分市场。” “这将继续。”

 

不过,更大的变化将需要时间。

 

他说:“在接下来的12个月内,我看不到任何突破。” “但是在接下来的五到十年,可能出现较大改变“。


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