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越南最受欢迎的P2P借贷产品VayMuon,已拥有200万用户,并出海缅甸和柬埔寨!|互金出海越岛群岛第169期

2019-11-21 22:43:45

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多年来,由高利贷者构成的非正式信贷市场困扰着越南经济上脆弱的公民,越南公民的地位使他们无法利用正规渠道借钱。如果借款人无法按时偿还短期贷款,则必须承受极高的利率和暴力骚扰。
随着该国互联网普及率的提高和手机拥有量的激增,“黑信用”已经不可避免地转移到了网上。本月初,公安部发布了官方警告,警告称这些借贷应用程序的危险扩散每年收取高达1600%的利率,并使用非法,暴力手段威吓借款人-有时甚至夺取借款人财产。
在高利贷者的压力下,一些借款人甚至诉诸自杀。
点对点贷方提供了一种获取信贷的替代方式。但是,由于没有法律框架来规范越南的这种新商业模式,分析人士说,事情可能事与愿违,使消费者面临更多风险,因为他们无法将可靠的服务提供商与那些使用可疑贷款计划甚至是完全欺诈的服务提供商区分开。
P2P贷款的必然增长
根据2017年世界银行全球指数,越南约有70%的人口没有银行账户。即使在那些有银行存款的人中,许多人也不符合获得传统金融服务提供商贷款的资格。
专注于亚洲的咨询公司YCP Solidance认为,越南的无银行人口数量有所减少,而且在银行渗透率方面,越南仍落后于一些东南亚邻国。
该公司还估计,到2020年越南的整个金融科技市场可处理78亿美元的交易。这一发展在很大程度上受到数字支付增长的推动。
越南国家银行(SBV)估计,越南大约有150家金融科技公司,其中40家从事贷款业务。
惠誉评级(Fitch Ratings)的《越南消费者贷款》报告显示,由于诸如“有利的人口统计,日益增长的消费主义以及大量服务不足和没有银行账户的人口”等因素,越南微型消费者贷款领域的商业潜力已吸引了众多参与者。
但是,包括P2P贷方提供的小额消费者贷款在内在上具有较高的风险,因为借款人通常不属于常规金融机构或消费者金融提供者的目标,这主要是由于它们缺乏正式的信用记录。
法律漏洞
根据律师事务所艾伦(Allens)发布的越南P2P贷款报告,如果没有适当的P2P业务法律框架,大多数公司通常都可以充当连接借款人和贷方的连接平台。
然而,这冒着对借款人和贷方都没有法律保护的风险。法律漏洞还阻碍了整个行业的发展,因为贷款公司可能会参与“银行活动”,而这种活动不应由非信贷机构进行。
知名的P2P平台如VayMuon或Tima,去年在B轮融资中筹集了300万美元,通常被称为越南金融科技生态系统中的著名参与者。但是,在该国的App Store中快速浏览后,就会发现一连串其他无法识别的贷款应用。
7月,SBV警告越南境内的信用机构和外国银行的分支机构在与P2P贷方合作时应谨慎。该银行表示,一些当地的P2P借贷公司误导了投资者和消费者,认为他们的活动受到现行法规的保护,并已获得风险保险。
考虑到公安部最近的警告以及法规的延迟,对P2P借贷部门的社会信任肯定不高。
由于中国镇压而引起的担忧
P2P贷款人VayMuon由Trang Dao于2017年成立,隶属于NextTech Group,被认为是该国同类平台中最受欢迎的平台之一,声称拥有200万用户。该公司已经将其服务扩展到缅甸和柬埔寨。
VayMuon迎合了个人(例如办公室或工厂工人)的需求,他们寻求快速的短期贷款,但不满足银行的信贷要求。他们的贷款不到1000万越南盾(合430美元),并根据该创业公司及其合作伙伴收集的数据批准,例如申请人的工资记录,收入证明和现有债务。
利率不是由贷方确定的,而是由VayMuon设定的,上限为每月1.5%或每年18%。它希望尽快筹集其A轮融资,并计划使用这笔现金使产品多样化并瞄准其他客户群。
Trang表示,VayMuon已成功建立了一个知名品牌,但也同意,从长远来看,有关其他平台欺诈的持续负面消息可能会阻碍该行业的发展。
她说:“我们在宣布利率和费用方面非常透明,但我们希望全面的法律框架能够'净化'市场,将好者与坏者区分开来。
像其他业内人士一样,Trang也承认对这一行业的担忧加剧,因为中国对P2P贷方的监管镇压可能导致该国许多企业逃往包括越南在内的周边市场。
今年四月,中国国家金融新闻媒体《证券时报》在一份报告中建议,越南现有的40个借贷平台中约有四分之一最初来自中国,并且由于更加严格的规定而空运了其业务。
中国于2016年开始打击这一领域。那一年,一个名为Ezubao的平台被指控在中国实施庞氏骗局,公司创始人被捕并接受审判。备受瞩目的案件暴露了中国在线借贷领域存在的风险。
2016年之前,中国的借贷平台吸引了大量投资者。但是,由于许多平台都存在欺诈行为,例如欺诈和挪用资金,因此不可避免地要进行取缔。


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