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14家印度金融科技公司值得收藏(含小贷、支付、企业贷等)!|互金出海印度岛群第141期

2019-11-03 14:38:38

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雄心勃勃的挑战者银行们(Challenger banks)表示,是时候整顿印度的金融服务市场了。这个市场是巨大的,它的机会也很大,从偏远地区的金融包容性到为精通技术的城市居民提供的移动服务。来看看印度的知名数字银行都有哪些?
Digibank
2016年春季,新加坡星展公司推出了手机的数字银行Digibank。它提供广泛的产品,包括储蓄/存款、投资、保险、贷款、贺卡和汇款。
在启动时,该公司宣布计划在五年内有500万客户和5000亿卢比(74亿美元)的存款基础。
Digibank提供了一个简单的开户程序:下载应用程序,90秒内注册,然后立即访问电子钱包。提供您的所得税永久帐户号码(PAN)和您的Aadhaar号码与您的生物识别信息(Aadhaar是一个12位数字的个人身份证号码由印度唯一的身份识别局发放),访问500个当地咖啡日(CCD)网点进行生物识别验证,你们都将使用您的“无纸化,无信号”银行帐户。
Digibank的客户还可以获得一张实际的Visa借记卡,以便从全国20万台自动取款机中提取现金。
到2019年春季,该行在印度拥有超过250万客户。
在技术上,它使用了Kasisto开发的虚拟助手/聊天机器人。
InstantPay
InstantPay为消费者、中小企业和企业提供包容性的近地天体银行解决方案,“向更大的印度提供金融服务的愿景”。
该公司在其网站上表示,该公司的目标是“以负责任和可持续的方式”推动该国的金融包容性。
截至2019年,该公司拥有5000万独特客户、1000家企业客户和100万次日常交易。
InstantPay成立于2013年,总部设在NewDehli。它得到了Marquee投资者的支持。
资信
印度在线贷款市场NamastaCredit于2019年宣布,它正成为微型中小企业的“完全数字化银行”。它的目标是成为第一个一站式的中小型企业--通过其新的NamastaBiz应用--为它们提供贷款、银行和会计服务。
南非信贷的联合创始人兼董事卢卡斯比安奇(Lucas Bianchi)表示:“我们相信,一个基于技术的集成平台,能够将银行、nbfc和其他利益相关者聚集在一起,能够彻底改变金融服务业,尤其是从b2b的角度。”
南非信贷于2014年在班加罗尔成立,是金融科技在印度的子公司。2018年3月,该公司通过NexusPartners筹集了350万美元,作为A系列资金。
Niyo解决方案
Niyo解决方案于2015年推出,总部设在班加罗尔。它为中小企业提供服务,并为有薪雇员和蓝领工人提供获得公司福利和其他金融服务的机会。
Niyo将自己描述为一个新银行,依赖老牌玩家(是,银行和DCB)提供基础服务。它向客户提供额外的产品,如贷款和保险。
2019年夏天,该公司从Horizons Ventures、腾讯和现有投资者JS Capital筹集了3,500万美元的B系列资金,而2018年1月的A系列融资为1,320万美元。
Niyo计划在全国范围内拓展业务,并开拓一些产品的国际市场,例如其全球旅行卡。这张卡是免费提供的,日本计划在2020年4月前拥有50万人。
根据Niyo的联合创始人兼首席执行官Vinay Bagri的说法,新银行计划在三年内将其客户群从2019年中期的100万人扩大到500万人,并打算收购其他初创企业。
open
在班加罗尔,OPEN是一家希望“重新设想商业银行业务”的初创公司,于2017年推出。它将自己描述为“一家集银行、发票和自动簿记于一体的商业银行服务”。
该公司的目标是到2020年将50万名微型企业家作为客户。
OPEN是一系列企业家Anish Achutan和Mabel Chacko的创意,他们创建了Cashnxt Technologies、Neartivity Wireless和ZwitPayment(Citrus Pay于2015年收购)。
2019年夏天,该公司在泰格环球(Tiger Global)牵头的第二轮融资中筹集了3000万美元。唐林风险投资伙伴顾问和现有投资者这使得Open的资金总额达到3700万美元,估值达到1.5亿美元。
佩泽罗
Payzello成立于2017年,总部设在海得拉巴。它以一系列数字银行产品和个人理财管理(PFM)为目标,以消费者市场为目标。
Payzello称自己为“印度有史以来第一个挑战印度银行业定义的近地天体银行平台”。
在其提供的服务清单中,该公司包括一张卡,用于借方和信用卡、基于应用程序的贷款、转账和请求、端到端费用管理、bharat qr、三分钟开户等,所有这些都没有文书工作。
这个名为Ello的应用程序中包含了一个聊天机器人。
Payzello与Laxmi Vilas银行和Yes Bank合作,为用户提供金融解决方案,但计划申请自己的银行牌照。
叶洛
Yelo是一家总部位于班加罗尔的移动第一初创公司。它的重点是经济工作人员,使他们能够银行,支付,获得信贷和购买保险容易。
该公司由友人和印度商学院同学尼莱什·阿加瓦尔(Nilesh Agarwal)和阿布舍克·查拉(AbHishek Challa)于2019年年初创立,拥有并运营着5亿美元的FinHealth
Agarwal表示,Yelo的目标是“为小型企业实体工作,或与食品配送平台、出租车服务和其他服务等聚合机构合作的部门,其规模约为8,000万至1亿人”。
该公司将ICICI银行和联邦银行命名为其银行合作伙伴。
在2019年秋季,Yelo在种子期从新的投资者MatrixPartners印度、Omidyar网络印度和繁荣和目前的投资者更好的资本筹集资金。该公司还宣布了在未来18个月内将团队从20人扩大到100人的计划。
永野
Yono是印度国家银行(SBI)提供的一个综合数字银行平台,它的意思是“你只需要一个”,它使用户能够获得各种金融和其他服务,如出租车预订、网上购物或医疗账单付款。
它于2017年11月启动。
通过Yono应用程序,用户可以获得标准的银行服务,如开户、资金转移、账单支付和贷款。该应用程序还可用于自动取款机取款。
此外,永诺还提供60多家电子商务公司的服务,包括网上购物、旅游规划、出租车预订、在线教育和线下零售。
支付银行
印度储备银行(RBI)创建的一种新的银行模式。支付银行可以提供活期存款和储蓄/有限存款账户、借记卡和支付服务,但不得发放贷款和信用卡。
2015年,印度央行发放了11张支付银行牌照。截至2019年H2,印度仍有5家此类银行在运营。
Airtel支付银行
2017年初,Airtel支付银行成为美国第一家开业的支付银行。它是电信巨头Airtel的子公司。
Airtel的250,000多家零售店充当银行的客户服务点,开设储蓄账户,并存款/提取现金。此外,客户还可以访问万事达在线卡。
世界银行计划在全国建立一个由500多万合作伙伴组成的商业生态系统,其中包括小型“kirana”商店(小型街坊零售店)、杂货店、药店、餐馆等。
在技术方面,Airtel支付银行使用了一套甲骨文FSS产品,包括Flexcube核心银行系统。 
Fino支付银行
Fino最初成立于2006年,是一家国内汇款和PayTech公司。该银行于2017年3月获得了印度商业银行(RBI)的银行牌照。它的410家Fino Money Mart分店被转换为银行分支机构。它还拥有2.5万多个银行点。
它得到ICICI集团的支持(ICICI银行的产品通过Fino支付银行的网络销售)、Bharat Petroleum、黑石、国际金融公司(IFC)、公司银行、印度联合银行和印度银行。
该银行提供活期和储蓄账户、汇款、贷款、移动银行、人寿保险和一般保险及票据付款。
菲诺支付银行(Fino Payments Bank)首席执行官、MD里希·古普塔(Rishi Gupta)在2017年年中的发布会上表示,该银行计划在5年内收购5000万名客户,存款基础为1000亿卢比(合16亿美元),并建立一个由10万多家网点和1000家分行组成的网络。
对于其核心银行系统,该银行使用FIS的配置文件,在托管基础上交付。
印度邮政支付银行
印度邮政支付银行(IPPB)于2018年8月启动。它成立于交通部邮政司之下,100%股权归印度政府所有。
它通过印度邮政的15.5万个地点网络运作,有650个办事处提供后端支持。
IPPB计划建立和连接1.7亿邮政储蓄银行(PSB)账户,使其客户能够从任何银行账户转账和接收资金。
政府还将利用该银行发放工资、补贴、养老金等。
它获得了145亿卢比的投资(2.252亿美元)。这些官员表示,最初,为IPPB拨款80亿卢比(合1.243亿美元),但“由于成本上升”,投资几乎翻了一番。
在技术方面,IPPB使用Infosys‘Finacle进行核心银行业务处理,并使用金融软件和系统(FSS)的“箱内支付”解决方案进行支付。FSS技术使微型商家能够接受任何渠道的付款(在线,UPI,QR代码,Aadhaar和IPPB帐户),在后端,它被用来计算入职费,调节和结算。
2019年8月,IPPB宣布计划将一家支付银行转变为一家小型金融银行,为客户提供贷款产品。
Jio支付银行
Jio支付银行是一家由集团控股公司Reliance Industries和印度国家银行(SBI)组成的合资企业。它于2018年启动。
该银行允许账户持有人将高达10万印尼盾(合1,534美元)存入储蓄账户,并提供自动取款机卡、借记卡、在线和移动银行。
要在网上创建帐户,用户需要下载JioMoney应用程序。用户还可以链接他们的Aadhaar卡来完成验证过程。
Paytm支付银行
Paytm支付银行是由印度电子商务支付系统和数字钱包公司Paytm发起的。该公司于2017年年中开业。
与此同时,日本软银承诺向Paytm及其银行项目提供14亿美元的资金(使其成为软银在印度的最大投资)。次年,Paytm从沃伦·巴菲特的投资公司伯克希尔·哈撒韦那里获得3亿美元的资金。
该银行由Paytm的创始人Vijay Shekhar Sharma和One 97 Communications持有部分股权。
Paytm的所有活跃钱包账户(到2017年年中,Paytm共有近2.18亿个钱包账户)在其支付应用程序上被转移到支付银行。就其目标而言,该银行在启动时表示,其目标是在启动后一年内将2亿个账户、活期账户和储蓄账户以及移动钱包作为目标。到2020年,它打算达到5亿个账户。
Paytm成功的部分原因还在于它与中国阿里巴巴集团(Alibaba Group)及其创始人马云(Jack Ma)关系密切。
Paytm与IT服务集成商Wipro就银行的技术和设置进行了合作。以Infosys公司的Finacle为核心系统。


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