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菲律宾互金市场报告:极力推荐这3家菲律宾数据公司! | 出海菲律宾岛群第74期

2018-09-25 13:33:57

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Chris


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菲律宾是工作公民银行账户渗透率最低的国家之一。 今天近90%的成年菲律宾人也没有在信用局注册,这意味着他们不得不求助于银行系统之外的放债人。


但是,数字设备无处不在。 2016年,菲律宾是东南亚发展最快的智能手机市场,仅在第一季度就有超过350万台设备运往该国。


因此,金融科技企业有巨大的机会影响菲律宾弱势群体的生活。 但是,要使金融科技平台成为真正可行的信贷获取渠道,他们必须复制传统银行系统的基石之一 - 一个值得信赖且可靠的后端。


移动数据和信誉


传统上,只有银行才能实现这一目标,因为关键信用评估指标,例如可用信贷和附属历史,仅供系统内的人使用。但随着智能手机行为数据等替代数据源的兴起,情况发生了变化。



今天一些金融科技公司正在使用移动贷款应用程序,这些应用程序使用智能手机大数据来优化信用评估流程并做出快速可靠的信用决策。这种类型的系统还使许多人能够进入东南亚的现金经济。


借助诸如呼叫持续时间,时间戳,充值,数据使用,移动漫游和位置等数据,贷方可以构建匿名足迹以识别预测因素和关键行为模式。这些信息有助于他们评估申请人是否是可靠的借款人。


这在菲律宾现已上市。我们最近推出了我们的pera247平台,类似的平台包括Moola Lending和Robocash。通过将独特的数字信用评估流程纳入承保算法,这些平台可以为那些银行历史有限或无银行业务的人提供信贷可用性,提高他们的审批率并降低风险。这些移动应用程序也可以充当数字钱包。


布朗大学(Brown University)经济学家丹尼尔•比约克格伦(Daniel Bjorkegren)测试了行为移动数据点在评估信誉方面的成功程度。


他发现,一致的移动使用和人口统计数据与个人偿还贷款的能力无关。但是,移动性和变化的测量以及使用频率与低违约风险相关。



Bjorkegren还发现移动使用数据特别有用,因为它们可以创建一个人的消费习惯的快照。例如,一个保持手机余额充值的人表明他或她有足够的责任来确保有足够的信用来连接他或她的网络。如果客户要让他们的余额低,他们在定期贷款支付时不太可能可靠。


广泛使用


对数字消费贷款的需求明显。根据BSP,自2008年以来,菲律宾的消费贷款持续增长。凭借这一积极趋势,该国数字贷款的好处同样重要。


此外,菲律宾的智能手机用户预计到2021年将达到9000万。利用数字渠道提供金融服务可能会成为主流。


可以进行范式转换,以允许数字包容性推进金融包容性。但是,为了确保更广泛地采用数字贷款和其他金融科技服务,金融机构应建立一个强有力的监管框架,以解决KYC措施,风险管理,遗留系统的业务连续性以及消费者数据安全问题。


银行也可能选择与更大,更成熟的技术解决方案提供商合作,并阻碍金融科技创业公司的进入。为了实现金融科技领域的显着增长,确保更广泛的行业合作以建立可持续的生态系统至关重要。


随着获得更多信贷,也存在固有的风险。 像菲律宾这样的发展中经济体的消费者需要非常小心,不要拖欠贷款和借钱。 也就是说,随着更多信贷途径的出现,欠发达银行家需要更高水平的金融教育,以确保家庭财务审慎。


最终,利用金融科技的真正价值不仅在于提高市场效率。 通过提高信贷准入,金融科技将显着影响服务不足的经济体。




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